+7-993-6-223-223
Заказать обратный звонок
Мы перезвоним в ближайшее время.
Нажимая кнопку "Отправить", Вы даете согласие на обработку Ваших персональных данных.
Этот сайт использует файлы cookies и средства аналитики. Продолжая пользоваться сайтом, Вы даете согласие.
OK
CHERNOV.EXPERT
Страхование квартиры
Ваша квартира — это не просто недвижимость, это место, куда вы инвестируете силы, средства и эмоции. Она хранит ваши ценности, воспоминания и предоставляет убежище от внешнего мира.
Однако даже самое надежное жилище не застраховано от непредвиденных обстоятельств. Пожары, заливы, взломы, стихийные бедствия – любое из этих событий может нанести колоссальный ущерб и привести к значительным финансовым потерям. Именно поэтому страхование квартиры является не роскошью, а разумной и дальновидной инвестицией в ваше финансовое благополучие и душевное спокойствие.
Однако даже самое надежное жилище не застраховано от непредвиденных обстоятельств. Пожары, заливы, взломы, стихийные бедствия – любое из этих событий может нанести колоссальный ущерб и привести к значительным финансовым потерям. Именно поэтому страхование квартиры является не роскошью, а разумной и дальновидной инвестицией в ваше финансовое благополучие и душевное спокойствие.
Сколько стоит страховка квартиры?
Средняя цена страховки жилья в России составляет 16,6 тысячи рублей (по данным НСИС).
Предположим, вы 10 лет страхуете квартиру и ничего не происходит, ваши расходы составят 166 тыс. рублей.
Предположим, вы не застраховали квартиру, и происходит залив. Сколько стоит заменить полы, переделать потолок и стены? Думаю, минимум 500 тыс. рублей. Их нужно потратить здесь и сейчас, на эти деньги можно было бы страховать жилье 30 лет и иметь полное покрытие.
Что проще, найти 16 тыс. в год или 500 тыс. разом?
Предположим, вы не застраховали квартиру, вложили в ремонт 3 млн. рублей и происходит пожар. Да, вы сэкономили 16,6 тыс. рублей, и нужно опять где-то найти 3 млн. рублей.
Люди покупают квартиры за 15–25 млн, тратят еще 3–5 млн. рублей на ремонт, но не могут найти 16 тыс. на страховку. Кажется, абсурд? Нет. Реальность.
Думайте.
Предположим, вы 10 лет страхуете квартиру и ничего не происходит, ваши расходы составят 166 тыс. рублей.
Предположим, вы не застраховали квартиру, и происходит залив. Сколько стоит заменить полы, переделать потолок и стены? Думаю, минимум 500 тыс. рублей. Их нужно потратить здесь и сейчас, на эти деньги можно было бы страховать жилье 30 лет и иметь полное покрытие.
Что проще, найти 16 тыс. в год или 500 тыс. разом?
Предположим, вы не застраховали квартиру, вложили в ремонт 3 млн. рублей и происходит пожар. Да, вы сэкономили 16,6 тыс. рублей, и нужно опять где-то найти 3 млн. рублей.
Люди покупают квартиры за 15–25 млн, тратят еще 3–5 млн. рублей на ремонт, но не могут найти 16 тыс. на страховку. Кажется, абсурд? Нет. Реальность.
Думайте.
Что покрывает страховка квартиры?
Страховой полис на квартиру обычно включает в себя:
- Конструктивные элементы. Это сама "коробка" вашей квартиры: несущие стены, перекрытия, внутренние перегородки, оконные и дверные блоки, балконы и лоджии. Страховка защищает от серьезных повреждений, которые могут повлиять на целостность строения. Например, от попадания беспилотника.
- Внутренняя отделка. Всё, что придает квартире жилой вид: обои, напольные покрытия (паркет, ламинат, плитка), покраска стен и потолков, декоративные элементы, а также встроенные шкафы и кухонные гарнитуры. Повреждение отделки может быть крайне дорогостоящим.
- Инженерные системы. Сюда относится вся жизненно важная инфраструктура: системы отопления, водоснабжения и канализации, электропроводка и газовое оборудование. Проблемы с этими системами часто становятся причиной заливов или пожаров.
- Движимое имущество. Это все, что находится внутри квартиры и может быть перемещено:
- Мебель: Диваны, кровати, столы, стулья, корпусная мебель.
- Бытовая техника: Холодильники, стиральные машины, телевизоры, компьютеры.
- Личные вещи: Одежда, обувь, книги, посуда, предметы интерьера.
- Ценности: Ювелирные изделия, коллекции, произведения искусства – их часто можно застраховать отдельно или с указанием в полисе.
От каких рисков можно застраховать квартиру?
Страховые компании предлагают широкий спектр рисков, которые можно включить в ваш полис для всесторонней защиты:
- Пожар, взрыв, удар молнии. Один из самых серьезных и разрушительных рисков, включая повреждение дымом и продуктами горения.
- Залив. Это очень распространенный риск, который покрывает ущерб от прорыва водопроводных и отопительных систем, протечек с крыши, а также аварий соседских коммуникаций.
- Стихийные бедствия. Ущерб от природных явлений, таких как ураганы, наводнения, землетрясения, сильный ветер, град, сход снега с крыши.
- Противоправные действия третьих лиц. Взлом, кража со взломом, грабеж, разбой, а также акты вандализма, когда посторонние намеренно повреждают ваше имущество.
- Падение беспилотников. Маловероятный риск, что беспилотник попадет в вашу квартиру, но если он упадет где-то рядом, то скорее всего в ближайших домах повылетают окна и разбитое стекло посечет стены, мебель, технику. И тут уже ущерб носит существенный характер. У нас есть отдельная статья на тему страхование от беспилотников, где можно почитать больше про этот риск.
- Страхование на период сдачи в аренду. Мы помогаем застраховать квартиру, если вы её сдаёте в аренду. Застраховать можно краткросрочную и долгосрочную аренду. Более подробно в нашей статье страхование квартиры в аренде.
Страхование ответственности перед соседями – почему это важно?
Помимо защиты вашего собственного имущества, критически важной частью комплексного страхования квартиры является страхование вашей гражданской ответственности. Этот вид покрытия защищает вас от финансовых претензий, если по вашей вине будет причинен ущерб имуществу или здоровью соседей.
Суммы возмещения за ущерб могут быть очень значительными. Например, в 2012 году библиотеке патриарха был нанесен ущерб строительной пылью соседа, в результате чего потребовалась обеспыливание, которое стоило 20 млн. рублей.
Какие риски можно застраховать в квартире для защиты от претензий соседей?
Суммы возмещения за ущерб могут быть очень значительными. Например, в 2012 году библиотеке патриарха был нанесен ущерб строительной пылью соседа, в результате чего потребовалась обеспыливание, которое стоило 20 млн. рублей.
Какие риски можно застраховать в квартире для защиты от претензий соседей?
- Затопили соседей. Если в вашей квартире прорвет трубу и вода повредит потолок, стены и мебель соседей снизу, страховка покроет их ремонт.
- Падение предмета. Если что-то упадет с вашего балкона и повредит припаркованный автомобиль или травмирует прохожего, полис ответственности покроет эти убытки.
- Пожар распространился. Если из-за аварии в вашей электропроводке или забытой включенной плиты пожар перекинется на соседние квартиры, страховая компания возместит ущерб. Многие недооценивают этот риск.
- Залив после пожара. Все убытки от тушения пожара лягут на собственника квартиры у которого произошел пожар. Т.е. вся вода, которая при тушении "утекла" к соседям это ответственность собственника квартиры в которой произошел пожар.
От чего зависит стоимость страховки квартиры/апартаментов?
Цена страхового полиса индивидуальна и зависит от ряда факторов:
- Выбранная страховая сумма. Это максимальная сумма компенсации, которую вы можете получить. Важно, чтобы она соответствовала реальной стоимости восстановления вашего имущества, чтобы избежать недострахования. Чем выше сумма, тем выше премия.
- Набор рисков. Чем больше рисков вы включаете в полис, тем дороже он будет.
- Характеристики дома и квартиры. Тип постройки (панельный, кирпичный, монолитный), год постройки, этаж, общая площадь квартиры.
- Наличие систем безопасности. Установленная сигнализация, видеонаблюдение, надежные двери и замки могут снизить стоимость полиса.
- Франшиза. Сумма, которую вы соглашаетесь оплатить из своего кармана при наступлении страхового случая. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса.
- История страховых случаев. Наличие предыдущих выплат может повлиять на будущую стоимость полиса.
Как оформить страховку на квартиру и что важно знать?
- Определите свои потребности. Оцените стоимость вашей квартиры, отделки, имущества и возможные риски. Подумайте, что для вас наиболее ценно. Например, не обязательно страховать движимое имущество (диван, стол, технику).
- Оформление. Оставьте заявку в форме ниже и мы подберем вам страховую программу. Чаще всего мы страхуем Ваше жилье в таких компаниях, как Ингосстрах, РЕСО и ВСК.
- Внимательно изучите договор. Это критически важный шаг. Убедитесь, что все важные для вас риски включены, а страховые суммы соответствуют реальной стоимости вашего имущества. Обратите внимание на порядок действий при наступлении страхового случая и сроки уведомления. Прочитайте исключения в правилах страхования.
- Сохраняйте документы. По возможности храните документы, подтверждающие стоимость ценных вещей. Фотографии квартиры до страхования могут быть полезны при возникновении ущерба.
Страхование квартиры и апартаментов — это ощущение защищенности и уверенность в завтрашнем дне.
Страхование квартиры и апартаментов — это не просто юридический документ, это ощущение защищенности и уверенность в завтрашнем дне. Оно позволяет вам спокойно жить в своем доме, зная, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас есть надежный партнер, который поможет восстановить утраченное и компенсировать убытки.
Вы не будете тратить время и силы, если вас залил сосед. Вы получаете страховую выплату, а страховая компания сама занимается компенсацией ущерба.
Представьте, что сосед залил вашу квартиру и у вас нет страховки. Сосед не хочет платить за ущерб, суд с соседом это от 1 до 3 лет судебных процессов, плюс расходы на юристов. Условные 500 тыс. рублей на ремонт сейчас и 500 тыс. через 3 года за счет инфляции это две разные суммы.
А если в этот момент нет денег на ремонт? Как жить в такой квартире? Полы вздуты, потолок может пойти плесенью и т.д.
Страховой случай это и так стресс, а если нет денег на его устранение это стресс вдвойне.
Решайте, нужна вам страховка квартиры или нет.
Вы не будете тратить время и силы, если вас залил сосед. Вы получаете страховую выплату, а страховая компания сама занимается компенсацией ущерба.
Представьте, что сосед залил вашу квартиру и у вас нет страховки. Сосед не хочет платить за ущерб, суд с соседом это от 1 до 3 лет судебных процессов, плюс расходы на юристов. Условные 500 тыс. рублей на ремонт сейчас и 500 тыс. через 3 года за счет инфляции это две разные суммы.
А если в этот момент нет денег на ремонт? Как жить в такой квартире? Полы вздуты, потолок может пойти плесенью и т.д.
Страховой случай это и так стресс, а если нет денег на его устранение это стресс вдвойне.
Решайте, нужна вам страховка квартиры или нет.
Оставьте заявку и мы поможем застраховать вашу квартиру или апартаменты
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Автор статьи
Андрей Чернов, основатель страхового агентства Chernov Expert