Страхование квартиры
при аренде

Страхование при аренде квартиры — это не просто дополнительная опция, а важный инструмент для минимизации рисков и финансовой защиты обеих сторон договора.

Для арендодателя (собственника). Страховка обеспечивает защиту самого жилья (стены, отделка, инженерные коммуникации) и своего имущества (например, мебель и техника, если квартира сдается с ними). В случае повреждения, страховая компания покроет расходы на ремонт или восстановление, а не собственнику придется требовать их с арендатора.

Для арендатора. Страховка может защитить ваше собственное имущество, находящееся в арендованной квартире (личные вещи, техника, мебель, если она ваша), а также вашу гражданскую ответственность перед собственником и соседями. Это критически важно, поскольку именно арендатор несет ответственность за ущерб, причиненный по его вине. Страховка также может покрыть ущерб квартире, если в этом виноваты ваши домашние питомцы или дети.

Это базовое покрытие, которое защищает саму квартиру и/или имущество в ней.

• Страхование конструктивных элементов. Покрывает стены, перекрытия, окна, двери. Это обычно приобретает арендодатель, так как это его собственность.
• Страхование внутренней отделки. Включает обои, напольные покрытия, потолки, встроенную мебель. Это также чаще приобретает арендодатель, но в некоторых случаях (если арендатор делал ремонт) может быть интересно и ему.

• Страхование движимого имущества:
• Имущество арендодателя: Если квартира сдается с мебелью и техникой, собственник может застраховать их от порчи или кражи.
• Имущество арендатора: Арендатор может застраховать свои личные вещи, мебель, технику от пожара, залива, кражи.

От каких рисков защищает: Пожар, взрыв, залив (прорыв труб, протечки сверху), стихийные бедствия, кража со взломом, вандализм.

Это, пожалуй, самый важный вид страхования для арендатора. Он защищает от финансовой ответственности, если по вашей вине (или по вине вашей квартиры) будет нанесен ущерб чужому имуществу или здоровью.

• Залив соседей снизу. Если в арендованной вами квартире прорвет трубу или вы забудете закрыть кран, и вода повредит квартиры соседей, страховая компания покроет их ремонт.
• Пожар, распространившийся на соседние квартиры. Если из-за вашей неосторожности (например, забытой на плите кастрюли) произойдет пожар, который затронет соседние жилища, страховка покроет ущерб.

Чаще всего арендодатель, чтобы защитить себя от рисков связанных с арендатором и соседей. Арендатор также может приобрести этот вид страхования, чтобы дополнительно защитить себя от претензий в случае, если ущерб произошел по вине арендатора.

Существует несколько подходов к оформлению страхования при аренде:

1. Арендодатель страхует только свою ответственность и/или имущество. В этом случае арендодатель защищает свою квартиру и, возможно, свое движимое имущество. Арендатор в этом случае остается без защиты для своих личных вещей и ответственности перед третьими лицами.
2. Арендатор страхует только свое имущество и/или свою ответственность. Это самый распространенный вариант для арендатора. Он защищает свои вещи и себя от финансовых претензий.
3. Комплексное страхование (рекомендуемый вариант).

Арендодатель страхует конструктивные элементы и отделку квартиры, а также свое имущество (если оно сдается вместе с квартирой), гражданскую ответственность. В данном случае не требуется контролировать застраховал ли арендатор свою ответственность.

В некоторых случаях, арендодатель может обязать арендатора оформить полис страхования гражданской ответственности в качестве условия договора аренды. Это разумная практика, которая защищает обе стороны.

Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов:

• Страховая сумма. Оценочная стоимость имущества или размер покрытия ответственности.
• Набор рисков. Чем больше рисков покрывается, тем дороже полис.
• Длительность аренды. Если квартира сдается в кратскорочную аренду (на 1-30 дней), то такой полис всегда будет дороже, чем те, кто сдаёт в долгосрочную аренду (>30 дней).
• Характеристики квартиры. Тип дома, этаж, год постройки, наличие систем безопасности (сигнализация; решетки, если 1-й этаж).
• Франшиза. Сумма, которую вы готовы оплатить из своего кармана при наступлении страхового случая. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса.
• История страховых случаев. Предыдущие инциденты могут повлиять на стоимость.

Процесс оформления страховки довольно прост:

1. Определите потребности. Решите, что именно вы хотите застраховать (имущество, ответственность) и от каких рисков.
2. Предоставьте информацию. Вам потребуется предоставить данные о квартире (адрес, площадь, тип дома) и имуществе (если страхуете его). Уточните, что квартира сдается в аренду и на какие сроки (кратко- или долгосрочно).
3. Получите расчет и условия. Мы предложим оптимальные условия страхования.
4. Оформите полис. После выбора подходящего варианта мы направим вам макет полиса и счет на оплату. Сделки по страхованию квартир в большинстве своем проводятся онлайн.

• Внимательно читайте договор. Особенно разделы об исключениях и порядке урегулирования убытков.
• Оцените имущество реалистично. Не завышайте и не занижайте стоимость страхуемого имущества.
• Сохраняйте чеки и фото. Для дорогостоящих предметов желательно иметь подтверждение их стоимости и состояния. Чаще всего речь об имуществе от 200 тыс. рублей.
• Сообщайте о страховом случае незамедлительно. Следуйте инструкциям страховой компании при наступлении инцидента.
• Обсудите страховку с другой стороной. Арендаторы при наличии страховки относятся к имуществу более ответственно, так как понимают, что в случае ущерба по их вине они будут судиться не с арендодателем, а со страховой компанией, у которой больше ресурсов взыскать все убытки.

Например, слышали ли вы историю, что арендатор испортил мебель/технику больше чем на страховой депозит и выехал раньше срока, чтобы не покрывать ущерб? При наличии страховки, страховая компания покроет убытки и сама взыщет весь ущерб с виновной стороны.