Страхование ответственности директоров
-
Защита руководителей и бизнеса в России

Страхование D&O — это вид страхования профессиональной ответственности, который покрывает финансовые потери, возникающие в результате исков, предъявленных руководителям компании (директорам, членам правления, совета директоров, менеджерам высшего звена) за их неправомерные действия или бездействия при исполнении служебных обязанностей.

Риски:

Субсидиарная ответственность. Российское законодательство, в частности, законодательство о банкротстве, предусматривает возможность привлечения контролирующих лиц (включая директоров и бенефициаров) к субсидиарной ответственности по долгам компании. Это означает, что если компания не может погасить свои долги, эти лица могут быть обязаны возместить их из своего личного имущества. Более подробно в нашей статье.

Усиление контроля и надзора. Рост активности государственных органов, ФНС, ЦБ, Роспотребнадзора и других, приводит к увеличению числа проверок и потенциальных исков за различные нарушения (налоговые, антимонопольные, экологические, в сфере защиты персональных данных).

Иски от акционеров и кредиторов. Увеличивается количество прецедентов, когда акционеры или кредиторы подают иски против руководства компании за убытки, связанные с неэффективным управлением, нецелевым использованием средств или недобросовестными сделками. Это могут быть ошибочные управленческие решения, бездействие или невыполнение служебных обязанностей, которые обернулись убытками для компании. Например, непродуманная инвестиционная политика или неоправданные сделки по слиянию и поглощению.

Репутационные. Покрытие распространяется на иски, вызванные неосторожными публичными заявлениями или неполным раскрытием информации в финансовой отчетности, что привело, например, к падению стоимости акций.

Нарушения в трудовых отношениях. Полис защищает от расходов по искам от нынешних и бывших сотрудников, связанным с нарушением трудового договора или другими трудовыми конфликтами.

Утечка информации. В случае если произойдёт утечка данных, которые являются собственностью компании и не должны быть доступны посторонним лицам, страховая компания может компенсировать убытки

Уголовная и административная ответственность. Помимо гражданско-правовой ответственности, руководители могут быть привлечены к административной или даже уголовной ответственности за определенные виды нарушений, что, хоть и не покрывается напрямую D&O полисом в части штрафов и лишения свободы, но существенно увеличивает расходы на юридическую защиту.

Корпоративные конфликты. Внутренние разногласия и конфликты могут привести к взаимным обвинениям и судебным искам против членов управленческих органов.

Полис D&O покрывает не только сумму возмещения ущерба, но и расходы на юридическую защиту (услуги адвокатов, судебные издержки, экспертные заключения), которые зачастую составляют большую часть затрат, даже если иск в итоге будет признан необоснованным.

Полис D&O это дополнительный ваш союзник в лице страховой компании, которая заинтересована не меньше вас в уменьшение убытков.

Полис D&O выгоден сразу нескольким сторонам:

Менеджмент. Получают защиту своего личного имущества от финансовых претензий.

Компания. Защищает свою финансовую стабильность, так как выплаты по искам не ложатся на ее баланс. Также D&O помогает привлекать и удерживать высококлассных специалистов, готовых брать на себя управленческие риски.

Акционеры и инвесторы. Наличие D&O страховки свидетельствует о продуманном корпоративном управлении и снижает риски для их инвестиций.

Типичный полис страхования ответственности директоров обычно покрывает:

• Расходы на юридическую защиту. Адвокатские гонорары, судебные издержки, расходы на проведение экспертиз, связанные с любыми претензиями к застрахованным лицам, даже если они в итоге будут признаны необоснованными. Это критически важно, так как стоимость судебного процесса может быть огромной.

• Суммы возмещения ущерба. Компенсации, присужденные судом, или суммы, выплаченные в рамках досудебного урегулирования споров.

• Расходы на расследование. Затраты, связанные с внутренними и внешними расследованиями, проведенными по требованию регулирующих органов или самой компании.

• Экстрадиционные и залоговые расходы. В определенных случаях могут быть покрыты расходы, связанные с экстрадицией или внесением залога.

• Расходы на восстановление репутации. Некоторые полисы предусматривают покрытие затрат на PR-кампании, направленные на восстановление имиджа после публичного скандала или необоснованного обвинения.

Важно отметить D&O страхование, как правило, не покрывает умышленные преступления, мошенничество, действия, направленные на получение личной неправомерной выгоды, или убытки, возникшие вследствие прямого нарушения закона, если это установлено приговором суда. Однако, расходы на защиту до вынесения такого приговора обычно покрываются.

Да, такая возможность есть. Если компания не покупает или не считаем нужным приобретать такой полис, то любой топ-менеджер или член совета директоров может купить полис за свой счёт.

Особенно это актуально для независимых директоров, которые входят в СД компаний с госучастием, где риски повышены, а бюджета на такие полисы не выделяют.