Страховой консалтинг как способ снизить риски и затраты

В условиях, когда риски и неопределенность становятся неотъемлемой частью нашей жизни, эффективное управление страхованием становится критически важным для успешного ведения бизнеса.

“

Многие предприниматели относятся настороженно к страховому консалтингу. Хотя услуга обладает большим потенциалом для их бизнесов. Если крупный бизнес может позволить себе выделить на страхование отдельного специалиста, то в малом и среднем бизнесе чаще всего страхование идет как дополнительная нагрузка к основному функционалу сотрудника.

Чернов Андрей, основатель CHERNOV.EXPERT

Страховые консультанты работают с компаниями разных масштабов и сфер деятельности, чтобы определить их индивидуальные потребности и предложить оптимальные решения. Их насмотренность и экспертиза — ключевая ценность. Они могут выступить своего рода наставниками в области страхования.

Что такое страховой консалтинг

Услуги страхового консалтинга включают в себя анализ, разработку и оптимизацию страховых программ.

Хотя на первый взгляд может показаться, что услуга страхового консалтинга является типовой, на самом деле это не так.

Рассмотрим ситуацию: две логистические компании с примерно одинаковым уровнем выручки и количеством транспортных средств могут иметь совершенно разные программы страхования.

На разработку страховой программы влияет степень риска, которую компания готова на себя принять. В одной организации все процессы четко регламентированы, в другой — могут быть установлены правила, но их выполнение не является обязательным. В одной компании есть специальный сотрудник по вопросам страхования, во второй это разные люди, например, начальник кадров и начальник автотранспорта.

Мы имеем две схожие компании по отрасли и оборотам, но при этом по-разному функционирующие, и для них нельзя будет разработать одинаковую страховую программу. Страховая программа разрабатывается под конкретного заказчика с учетом его особенностей.

Страховой консалтинг

Основные задачи

Анализ текущих страховых программ

Проводится детальный анализ существующих договоров страхования, выявляются недостатки и избыточные покрытия. Например, когда компания активно развивается, могут быть не застрахованы новые объекты.
Оценка рисков

Помочь определить потенциальные риски, с которыми сталкивается бизнес, и разработать стратегии их минимизации с помощью страхования. Например, у компании застраховано имущество и договор страхования без применения франшизы. У компании миллиардная выручка, а сотрудники тратят время на урегулирование страхового случая с суммой ущерба 100 тысяч рублей. Для среднего и крупного бизнеса заниматься мелкими убытками экономически нецелесообразно.
Оптимизация затрат

Консультанты предлагают варианты сокращения расходов на страхование без ущерба для качества защиты. Любой страховой продукт можно оптимизировать исходя из риск-аппетита компании. Многие компании имеют избыточные или дублирующие полисы. Страховые консультанты помогают выявить такие случаи и оптимизировать программы страхования. Это может включать в себя изменение условий существующих полисов, отмену ненужных покрытий или объединение нескольких полисов в один более выгодный.
Регламентация страховых процессов

Сюда входит разработка программы страховой защиты, где определяются требования к страховым компаниям и страховым продуктам. Разработка регламента страховой защиты, где определяются ответственные лица за все процессы страхования в компании. Особенно важно регламентировать процесс урегулирования убытков.
Выбор страховых компаний

Помощь в выборе надежных страховщиков, которые предлагают конкурентоспособные условия. Либо выступают в роли консультантов при подготовке и проведении закупки услуг страхования. Это особенно важно в условиях высокой конкуренции на рынке страхования, где условия могут существенно варьироваться. У страховых консультантов не стоит задачи продать услугу страхования конкретного страховщика, поэтому они объективны.
Обучение сотрудников

В крупных компаниях из РБК-500 чаще всего есть отдельный человек, который отвечает за страхование в компании. В компаниях поменьше страховой функционал разделен между разными отделами и зачастую у этих сотрудников не хватает экспертизы в вопросах страхования. Консультанты помогают не только внедрению бизнес-процессов, но и обучают таких сотрудников, чтобы они лучше разбирались в страховых продуктах.

Страховой консалтинг помогает получить третье мнение на то, как устроено страхование в компании.

Если бизнес активно развивается или условия страхования не менялись последние 2–3 года, то там точно есть что оптимизировать.

Первый шаг для страхового консалтинга это оставить заявку

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности